Cuando te embarcas en la emocionante aventura de adquirir un departamento en Lima, es esencial estar familiarizado con una serie de términos clave relacionados con los préstamos hipotecarios. Esta terminología puede parecer abrumadora al principio, pero comprender su significado y cómo afecta tu financiamiento es fundamental para tomar decisiones financieras informadas.
Asimismo, conocer el significado de cada uno de estos términos, puede ayudarte a navegar con confianza en el proceso de financiamiento de tu propiedad. En este artículo, te guiaremos a través de los conceptos esenciales que debes conocer al momento de solicitar un préstamo hipotecario. ¡Continúa leyendo!
Términos hipotecarios más comunes
Al solicitar un crédito hipotecario, es crucial estar familiarizado con algunos de los términos hipotecarios principales que se utilizan habitualmente en todo el proceso de préstamo. La tasa de interés, la amortización, el historial crediticio son algunos ejemplos de la terminología esencial para comprender los detalles de tu préstamo y tomar decisiones financieras inteligentes al comprar tu nuevo hogar.
1. Amortización
“Amortizar” significa saldar un préstamo con pagos regulares a lo largo del tiempo, de modo que la cantidad disminuye con cada pago. Cuando tu prestamista menciona el término “amortización”, normalmente se referirá a tu “calendario de amortización de la hipoteca”. La mayoría de los préstamos hipotecarios se amortizan, pero algunos no se amortizan en su totalidad, lo que significa que seguirás debiendo dinero después de realizar todos los pagos.
Algunos préstamos hipotecarios permiten pagos que cubren solo el importe de los intereses adeudados o un importe inferior a los intereses adeudados. Si los pagos son inferiores al importe de los intereses adeudados cada mes, el saldo de la hipoteca aumentará en lugar de disminuir. Esto se denomina amortización negativa.
Otros programas de préstamos que no se amortizan completamente durante el préstamo pueden requerir un pago global elevado al final del plazo del préstamo. Asegúrate de saber qué tipo de préstamo estás obteniendo.
2. Tasación
Otro concepto hipotecario es la tasación. Una tasación es la evaluación imparcial de un inmueble que piensas comprar. Las tasaciones proporcionan una evaluación independiente del valor de la propiedad. En la mayoría de los casos, la selección del tasador y los costos asociados dependen de la entidad crediticia.
Conocer cuánto realmente vale una propiedad asegura al prestamista que está dando al prestatario la cantidad adecuada de financiamiento. La persona encargada de tasar una vivienda es un profesional de bienes raíces que se rige según las leyes peruanas.
3. Historial crediticio
Un historial crediticio es un registro de tus cuentas de crédito y de tu historial de pagos puntuales, tal y como aparece en tu informe de crédito. Las empresas de información al consumidor, también conocidas como empresas de informes de crédito, recopilan y actualizan información sobre el historial crediticio y la facilitan a otras empresas.
Estas la utilizan para tomar decisiones sobre tu solicitud de crédito hipotecario. Los informes de crédito contienen información sobre tu actividad crediticia y tu situación crediticia actual, como tu historial de pago de préstamos y el estado de tus cuentas de crédito.
4. Pago inicial
El pago inicial es la cantidad de dinero que se paga por adelantado para comprar una propiedad. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la cuota mensual del préstamo hipotecario. Recuerda que no se necesita un pago inicial alto para comprar un inmueble. Sin embargo, si pagas más al comienzo, podrías pagar menos intereses y reducir tu pago mensual.
5. Depósito en garantía
Una cuenta de depósito en garantía protege al comprador y al vendedor, reteniendo el depósito hasta que se cierra la transacción. Por lo general, si el comprador se echa atrás, se queda con el dinero. Si la compra de la vivienda y el cierre son satisfactorios, el depósito se aplicará al pago inicial del comprador.
6. Tipo de interés
El tipo de interés del préstamo representa lo que el prestamista cobra a alguien por pedirle dinero prestado. Se expresa como un porcentaje que se aplica a cada pago de la hipoteca. El tipo de interés que cobra un prestamista refleja las tendencias del mercado, pero también el grado de riesgo que conlleva.
Los préstamos a corto plazo suelen tener tipos de interés más bajos que los de largo plazo, ya que el prestamista recupera su dinero antes. Del mismo modo, las personas con mejores puntuaciones crediticias a menudo pueden obtener tipos de interés más bajos que los solicitantes con un historial crediticio negativo.
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7. Gastos de cierre
Los gastos de cierre son las comisiones asociadas a la obtención de una hipoteca. Incluyen una serie de gastos que se pagan en el momento de la firma del préstamo, como la comisión de apertura, la comisión de tasación, la comisión del informe crediticio y la comisión de estudio del título.
Como ves, estar bien informado sobre los términos hipotecarios es fundamental cuando buscas financiamiento para comprar un departamento. Comprender estos conceptos te permitirá tomar decisiones financieras más sólidas y encontrar el préstamo hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades y capacidades. ¡Esperamos que esta información te haya sido de ayuda!
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